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Construir casa por menos dinheiro
Negociar bem a taxa de juro, limitar as vistorias ao mínimo e
construir rápido permite economizar várias centenas de euros no banco.
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Viver numa moradia é o sonho de muitos, mas só alguns o
concretizam. O preço proibitivo dos terrenos e da mão-de-obra é o
principal entrave. Contudo, se está farto dos saltos altos da vizinha e
decidido a apostar na construção da sua, comece por economizar no
banco.
As taxas de juro do crédito para construir são idênticas às dos
empréstimos para comprar casa. Para conseguir uma boa taxa anual
efectiva (TAE), que inclui todos os encargos, faça simulações em vários
bancos, em mais do que um balcão do mesmo banco e compare as
propostas. Quanto menor a taxa, mais barato lhe fica o crédito. Negocie o
spread ou margem de lucro do banco, mas faça contas às
comissões bancárias, custo das vistorias, etc. A opção certa permite
poupar dezenas de euros por mês.
Terreno e projecto obrigatórios
Nos créditos para terreno e construir, o banco tem em conta o valor
do terreno e tudo o que nele venha a ser construído, como garantia de
pagamento da dívida. Por isso, é mais fácil obter crédito se já tiver
um projecto de arquitectura aprovado e licença de construção. Como
desvantagem, fica com uma casa idealizada por outra pessoa. Se fizer
questão de ter um espaço ao seu gosto, terá de comprá-lo com fundos
próprios, esperar que alguém lho ofereça ou ter a sorte de recebê-lo em
herança. Em função da sua taxa de esforço (peso da prestação nos
encargos mensais do agregado), os bancos também podem exigir-lhe
fiadores.
O capital é libertado de forma faseada, por tranches. Se, no dia da
escritura, ainda não houver paredes, o banco entrega-lhe um montante
que lhe permita começar as obras. Pode haver instituições que só
libertem a primeira tranche quando já existe obra, o que implica
avançar com algum capital próprio. O resto do dinheiro é entregue à
medida que a obra avança, depois das vistorias.
Vistorias limitadas e obra rápida
As vistorias são feitas por um técnico do banco a pedido do cliente e
pagas por este. Por isso, quanto menos pedir, melhor para o seu bolso.
Para saber quantas serão necessárias, peça uma opinião ao empreiteiro
ou ao banco.
Com a construção a avançar e o banco a libertar mais tranches, o
montante sobre o qual incidem os juros sobe. Dado que, neste período,
não há amortização da dívida, quanto mais tempo demorar a construir,
mais juros terá de pagar. Para reduzi-los, construa o imóvel tão rápido
quanto possível. A maioria das instituições dá dois anos para tratar
dos papéis e erguer as paredes, após assinar o contrato. Se a obra
atrasar, negoceie um alargamento do prazo. |
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